Arthur Aguiar pode se aposentar com R$ 30 mil por mês se investir dinheiro do prêmio

Arthur Aguiar não terá amizade com todos os companheiros de confinamento (foto: reprodução / instagram @arthuraguiar)
Arthur Aguiar não terá amizade com todos os companheiros de confinamento (foto: reprodução / instagram @arthuraguiar)

O ator Arthur Aguiar foi eleito o campeão do Big Brother Brasil 2022, que receberá R$ 1,5 milhão como prêmio. Desde 2010, quando o valor foi estipulado, o poder de compra com o montante caiu: o ajuste real pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) seria de 104%, ou seja, o impacto do prêmio diminuiu pela metade, diante do andamento da situação econômica brasileira. Mas, com visão estratégica, ainda pode fazer a diferença na vida de qualquer um.

Opção 1: aposentadoria

Por exemplo, como é natural que um ex-brother tenha sua vida profissional turbinada, ele pode guardar o dinheiro do prêmio para a aposentadoria. Aos 33 anos hoje, se guardasse o dinheiro em um plano de previdência privada VGBL, Arthur chegaria a ter R$ 15 milhões aos 65 anos.

"Se ele aplicar os R$ 1,5 milhão a uma taxa de juro média líquida de 0,6% ao mês., somente em instrumentos de renda fixa, aos 65 anos (384 meses) ele terá acumulado, sem mexer no dinheiro, em torno de R$ 15 milhões, ou seja, quase dez vezes. Ele terá que pagar o Imposto de Renda sobre o ganho, que seria em torno de R$ 1,4 milhão. O saldo livre de impostos ele poderia ir sacando, por 35 anos, em torno de R$ 30 mil por mês", explica Alexandre Espirito Santo, professor de Finanças do IBMEC e economista-chefe da Órama.

Para o professor, no entanto, o adequado seria montar uma carteira de investimentos diversificada: 20% em ações na bolsa e 30% em fundos multimercados, e 50% em renda fixa. Como a primeira metade representaria riscos elevados, o ideal é não mexer no dinheiro, para não ficar sujeito à volatilidade do mercado.

Opção 2: renda fixa brasileira

A planejadora financeira Myriam Lund não acha necessário colocar dinheiro na bolsa neste momento.

"Não recomendo neste momento aplicar em Fundos Imobiliários, pois ele não precisa de renda agora. Tem que focar agora na renda fixa brasileira que está bombando e atraindo investidor estrangeiro e garantir taxas reais acima de 5% ao ano por muitos anos à frente. Com essa taxa de juros não precisa colocar em bolsa, mesmo que tenha um perfil arrojado, agressivo. Os investidores no mundo todo aplicam em renda variável e ganham no longo prazo 5% a 6% ao ano, o que estamos conseguindo hoje na renda fixa", pontua.

Prêmio não é suficiente caso Arthur queira parar de trabalhar hoje

Os especialistas concordam que o prêmio não é o suficiente para Arthur parar de trabalhar hoje, ainda mais com a inflação em alta. "Depende do padrão de vida que o dono do dinheiro quer levar. Com R$ 1,5 milhão, a taxa mínima de aplicação que ele pode ganhar é de 11% ao ano. Considerando 10%, ele terá R$ 150 mil ao ano, ou seja, R$ 12.500 por mês. Para muita gente isso é muito dinheiro. Para outras, nem tanto. Para manter uma família, aluguel, escola de criança, o recomendado é considerar uma outra possibilidade. O ideal é fazer desse dinheiro a reserva financeira dele, e usufruir da publicidade e dos trabalhos que fará por conta da exposição dele no BBB", avalia Pedro Leão Bispo, professor de MBAs da Fundação Getúlio Vargas.

O mínimo, para a planejadora financeira Myriam Lund, seria Arthur reservar desse dinheiro o equivalente a 12 meses de suas despesas: "É o que chamamos de reserva de emergência. No caso de um funcionário público, recomendamos reservar o equivalente a três meses de gastos mensais. Se é assalariado, seis meses. Se trabalha por conta própria, 12 meses. Serve para suprir o atraso no recebimento de pagamentos, lidar com faturas, extras que surgem no mês, fazer uma viagem para ver a família, em caso de doença, coisas que você não imagina que vai acontecer ou precisar. No caso dele, sugiro deixar R$ 120 mil, ou seja, o equivalente a R$ 10 mil por mês e aplicar em CDB-DI com liquidez diária (os grande bancos pagam 100% do CDI); parte em LCI/LCA com liquidez após 90 dias (não tem Imposto de Renda e os grandes bancos então pagando em torno de 95% do CDI); ou num fundo de Investimento conservador, rendendo 100% do CDI, com liquidez.

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