Confira 10 aplicativos para manter as contas no azul em 2020

Pollyanna Brêtas
Sistemas alertam para excesso de gastos e pagamento de contas

Esqueça o papel de pão amarelado e a caneta multicolorida para anotação dos gastos e despesas do mês. A tecnologia tem ajudado o controle das finanças e gastos pessoais. Alguns dos aplicativos mais populares já ultrapassaram a marca dos 5 milhões de downloads no Brasil. Na prática, os sistemas alertam para excesso de gastos e vencimento de contas e boletos. Eles também podem ajudar no acompanhamento detalhado da vida e educação financeira do usuário, orientar sobre o pagamento de dívidas e dicas com as melhores opções de investimento para começar o ano com as contas no azul.

De acordo com o tipo de informações que o usuário oferece ao app, é possível gerar relatórios e acompanhar o fluxo de caixa, identificar perfis de consumo, saber o dia da semana que concentra o maior volume de gastos do usuário. As informações sobre geolocalização das despesas permitem saber em que locais da cidade o usuário está mais propenso a fazer compras, além da possibilidade de habilitar alertas sobre riscos do pagamento não integral da fatura do cartão de crédito ou de entrar no cheque especial.

Em alguns aplicativos é possível até mesmo sincronizar dados do cartão de crédito e da conta bancária, o que pode ser um risco do ponto de vista do vazamento de dados. Ricardo Teixeira, coordenador do MBA de Gestão de Financeira da Fundação Getulio Vargas (FGV), lembra que é preciso ter uma rotina disciplinada de anotação das despesas e controle de gastos e receitas.

—Ter o controle é importantíssimo. Os aplicativos podem ser úteis até mesmo para quem não tem muita intimidade para fazer contas —explica Teixeira.

Renatta Gomes, especialista em educação financeira, ressalta que é preciso reavaliar todo planejamento de gastos mensal. Para ela, é importante fugir da tentação do parcelamento no cartão de crédito:—No primeiro dia de cada mês, retome tudo aquilo que você planejou anteriormente. Encare sempre o começar de todo mês como um novo início de ano. Evite ao máximo utilizar meios de parcelamento, como o cheque especial e cartão de crédito, principalmente se não tiver como pagar o valor total— diz ela.

Parcelamento no cartão de crédito

Samuel Barros, coordenador do curso de Administração do Ibmec – RJ, alerta que um dos maiores vilões para manter o orçamento pessoal equilibrado é identificar de onde está saindo o recurso em gastos supérfluos. Segundo ele, o parcelamento excessivo de compras no cartão de crédito acaba comprometendo o planejamento financeiro e metas de poupança e investimento:  

— A alimentação fora de casa é uma torneira de gastos que a gente abre muito facilmente, especialmente no verão aquela cervejinha antes de chegar em casa acaba ficando muito cara no final do mês. Os gastos supérfluos são usados por muitos consumidores para se recompor de episódios de tristeza. Consumir faz bem - ressalta o professor. — O valor baixo das parcelas do cartão de crédito fazem o consumidor ficar iludido sobre o seu gasto real — alerta.

Carlos Terceiro, fundador do aplicativo Mobills, afirma que cerca de 80% dos usuários da plataforma têm compras parceladas no cartão.

— Em média, o limite no cartão de crédito é 30% maior do que a renda mensal dos usuários. Isso é um crédito muito perigoso porque é muito mais do que as pessoas têm capacidade de pagar. A ferramenta de como ele fará o acompanhamento financeiro nem é o mais importante. Se preferir, pode ser numa planilha ou um caderno, no papel. O importante é fazer — ressalta Carlos. 

Cuidado com os dados

A pretexto facilitar a vida do usuário, aumentar a praticidade da navegação e facilitar a atualização dos dados, boa parte do aplicativos permitem ou solicitam a sincronização de dados pessoais e bancários considerados sensíveis, como número do cartão de crédito, conta bancária, pagamentos, investimentos e localização do consumidor. Para evitar o risco de vazamentos de informações e golpes, o usuários devem, primeiramente, observar os termos de uso e privacidade da plataforma. (Confira dicas abaixo)

Além disso, o Ricardo Teixeira, coordenador do MBA de Gestão de Financeira da Fundação Getulio Vargas (FGV), recomenda uma avaliação criteriosa sobre a necessidade de preencher alguns campos de informação:

— Em principio, os aplicativos não deveriam estar armazenando certas informações. O que eu sugiro é dar o menor número de informações que não sejam necessárias para rodar o aplicativos.  Sua privacidade vai para o espaço e seus dados podem cair em mãos inesperadas — avalia Teixeira.

Samuel Barros, coordenador do curso de Administração do Ibmec – RJ, alerta que é preciso ter cuidado ao habilitar certas funcionalidades, especialmente de sincronização com outros aplicativos como o do banco ou cartão de crédito.

— Ao vincular dados de conta corrente e cartão de crédito é abrir muita brecha para até mesmo ser manipulado por publicidade adequada ao seu perfil de compras e produtos mais procurados. Pode ser uma armadilha para deixar as pessoas mais suscetíveis — afirma Samuel.

Veja 10 aplicativos

1  – Mobills

O aplicativo permite o gerenciamento das despesas por geolocalização, o que ajuda os usuários a entenderem onde gastam mais, se é perto de casa, do trabalho ou em algum centro comercial, por exemplo. O Planejamento financeiro é uma funcionalidade permite que o usuário cadastre metas financeiras em curto, médio e longo prazo. Por meio de gráficos, é possível analisar diariamente como está a evolução do planejamento. O sistema oferece uma versão gratuita ou opções de relatórios mais avançados com a cobrança de anuidade de R$ 79,90 ou mensalidade de R$ 14,90.

2 – Spendee

O aplicativo oferece a possibilidade de adicionar contas bancárias ou de rastrear os gastos manualmente, o que é bom para quem prefere inserir as informações sem que ele se comunique diretamente com os dados do banco. Além disso, há opções como a classificação de transações em filtros como “recorrentes”, o que ajuda a entender qual é a maior fonte de gastos e, assim, motiva os usuários a economizar a curto, médio e longo prazo.

3 – Wallet

O Wallet permite o compartilhamento das informações da conta com outras pessoas, o que pode ser útil para casais e família que dividem seus recursos financeiros.As informações organizadas em gráficos, o que pode ser mais fácil de entender do quando estão dispostos em extrato. Os usuários também podem tirar fotos de seus recibos e utilizá-los posteriormente.

4 – Guiabolso

O Guiabolso se integra com os cartões de crédito e contas bancárias de modo que as finanças possam ser administradas em uma plataforma centralizada. A comparação de índice financeiro com outras pessoas de mesmo perfil ajuda a ter um parâmetro da média de despesas e de organização dos usuários. Além disso, também é possível contratar empréstimos e comparar taxas no próprio aplicativo, o que é ideal para quem precisa de um dinheiro extra.

5 – Organizze

No Organizze é possível estabelecer metas pessoais para economizar e entender para onde realmente vai o dinheiro. Os cartões e contas podem ser sincronizados na plataforma. O usuário também pode conferir relatórios, configurar alertas e, futuramente, ter os dados salvos na nuvem para acesso remoto em outros dispositivos.

6 – Expense IQ

O aplicativo oferece relatórios técnicos com a separação de despesas por categoria até um fluxo de caixa mensal, com a praticidade de ser elaborado automaticamente. Outras de suas funcionalidades são rastreamento de despesas, cadastro de cheques e planejamento de orçamento, além da configuração de lembretes para não se esquecer do pagamento de contas.

7 – Fortuno

O sistema permite que as contas sejam agrupadas para saber exatamente quanto dinheiro o usuário tem e quanto está disponível para gastar. O aplicativo elabora um balanço financeiro mensal bem prático na forma de um gráfico, notifica o vencimento de contas e pendências financeiras, mantém as informações salvas na nuvem.

8 – Orçamento Fácil

As contas e cartões de crédito podem ser criadas e modificadas, além da possibilidade de escolher entre mais de 90 moedas diferentes para os cálculos do aplicativo. As despesas e rendas diárias também podem ser organizadas da maneira que quiser, além do fato de que a tela inicial traz opções de customização que podem ser selecionadas de acordo com aquilo que você deseja trazer.

9 – Money Lovers

A ferramenta funciona como um gerenciador gratuito de finanças pessoais. O sistema alerta o usuário sobre possíveis dívidas e contas que precisam ser pagas.

10 – Wally

O aplicativo permite adicionar o valor do salário, poupança e gastos. Também disponibiliza marcar o local onde uma compra foi realizada, criar notas das despesas e tirar fotos dos recibos impressos.

Dicas de segurança

Leia os termos de uso de dados e privacidade antes de decidir usar um aplicativo e aceitar as condições do sistema. Uma das opções é buscar por termos como "compartilhar" ou "venda de dados". O usuário pode saber se o aplicativo não venderá seus dados pessoais a terceiros para anúncios direcionados.

Verifique o nível de segurança do aplicativo. Esses aplicativos lidam com suas informações financeiras e, por isso, devem usar medidas de segurança do nível de uma instituição financeira. Verifique os padrões de criptografia que o aplicativo usa para os dados do usuário e veja se ele possui autenticação com login e senha.

Proteja seu dispositivo com uma senha: estabeleça uma senha ou impressão digital para desbloquear a tela inicial do dispositivo que você usa. Isso também é importante para proteger a sua conta bancária.

Use um antivírus em seu celular: tentativas de golpes que têm como alvo as contas financeiras estão aumentando, então, mesmo se você não estiver usando um aplicativo para controle de gastos, é preciso contar com antivírus.

Evite usar um aplicativo em uma rede Wi-Fi pública: o usuário não deve verificar sua conta bancária, nem usar um aplicativo para controle de gastos em uma rede pública de internet. É muito fácil para os cibercriminosos descobrirem as senhas.

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